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2018年农村地区支付业务发展及总体情况

2019-4-4 8:49:18  三胜产业研究中心  http://www.0769rcw.com/

  支付

      一、农村地区基本情况


  截至2018年末,农村地区拥有县级行政区2244个,乡级行政区3.20万个,村级行政区53.14万个,农村地区人口数量9.68亿人。


  截至2018年末,农村地区银行网点数量12.66万个;每万人拥有的银行网点数量为1.31个,县均银行网点56.41个,乡均银行网点3.95个,村均银行网点0.24个。


  二、结算账户和非现金支付方式情况


  (一)银行机构
  1.银行结算账户开户总体数量持续稳步增长,Ⅱ类、Ⅲ类账户增长迅速。截至2018年末,农村地区累计开立单位银行结算账户2174.83万户,增长(同比,下同)10.59%。农村地区各类个人银行结算账户43.05亿户(Ⅰ类户41.22亿户),增长8.55%,人均4.44户。Ⅱ类户达1.69亿户,增长49.36%。Ⅲ类账户达1329.28万户,增长37.37%。


  2.银行卡数量仍旧保持增长。截至2018年末,农村地区银行卡发行量32.08亿张。人均持卡量为3.31张。其中,借记卡29.91亿张,增长11.13%;信用卡2.02亿张,增长15.60%;借贷合一卡1434.35万张。


  3.手机银行支付增速放缓,网银支付基本持平、电话银行支付业务继续萎缩。截至2018年末,手机银行开通数累计6.70亿户,增长29.64%;发生手机银行支付业务笔数93.87亿笔、金额52.21万亿元,分别增长3.04%、34.26%。农村地区网上银行开通数累计6.12亿户,增长15.29%;2018年发生网银支付业务笔数102.08亿笔,小幅增长,金额147.46万亿元,小幅下降。电话银行开通数累计2.08亿户,增长9.57%;发生电话银行支付业务笔数8081.11万笔、金额925.19亿元,分别下降17.44%、23.83%。


  4.银行机构支持农村电子商务发展情况。2018年,银行业金融机构为农村地区电子商务共提供收款服务4.95亿笔、金额5783.43亿元,分别增长7.68%、4.34%。


  (二)非银行支付机构
  1.移动支付业务继续高速发展,并成为网络支付的绝对主导方式。2018年,非银行支付机构为农村地区提供网络支付业务共计2898.02亿笔、金额76.99万亿元;分别增长104.4%、71.11%。其中,互联网支付149.18亿笔、金额2.57万亿元,分别增长21.56%、22.57%;移动支付2748.83亿笔、金额74.42万亿元,分别增长112.25%、73.48%,占网络支付份额分别为94.85%、96.66%。


  2.支持农村地区电商发展情况。2018年,非银行支付机构为农村地区网络商户提供收款5.32亿笔、金额2626.31亿元。分别增长92.53%、46.58%。


  三、支付清算系统覆盖情况


  (一)人民银行支付系统覆盖情况
  截至2018年末,农村地区接入人民银行大小额支付系统的银行网点9.58万个,代理银行网点2.71万个,合计12.29万个,覆盖比率为97.05%,覆盖率较上年提升0.26个百分点。


  (二)农信银支付清算系统业务保持高速增长

      截至2018年末,以参与者身份接入农信银支付清算系统的银行网点44758个,基本覆盖农信社等合作金融机构营业网点。2018年,农信银支付清算系统办理支付清算业务84.51亿笔、金额8.45万亿元,分别增长152.34%、26.58%,继续保持高速增长。


  四、银行卡受理市场建设情况


  (一)农村特约商户总量持续增长。截至2018年末,农村地区特约商户554.02万户,增长5.26%。


  (二)ATM数量增长乏力,交易笔数、金额均呈现小幅负增长。截至2018年末,农村地区ATM 38.04万台,增长0.82%,万人拥有数量3.93台;当年发生交易124.06亿笔、交易金额21.96万亿元,分别下降7.98%、4.73%;人均办理12.81笔/年。


  (三)POS机数量、交易笔数基本持平,交易金额有所下降。截至2018年末,农村地区POS机715.62万台,增长0.58%,每万人拥有73.90台。当年发生交易25.14亿笔,微增2.29%,金额6.79万亿元,下降7.76%;人均办理2.60笔/年。


  (四)自助服务终端等创新型机具数量、业务量与上年基本持平。截至2018年末,农村地区除ATM、POS机之外的其他自助服务终端(如多媒体终端等)18.04万台,微降1.06%;当年发生交易5.06亿笔、金额2.23万亿元,与上年基本持平;每万人拥有数量1.86台,人均办理0.52笔/年。


  五、助农取款服务发展情况


  (一)助农取款服务行政村全覆盖继续保持稳定,结构不断优化,总体业务量与上年基本持平。截至2018年末,农村地区拥有助农取款服务点86.49万个(其中,加载电商功能的20.61万个),覆盖村级行政区52.2万个,村级行政区覆盖率达98.23%,村均拥有量为1.63个。2018年,农村地区助农取款服务点共办理支付业务(包括取款、汇款、代理缴费,下同)合计4.63亿笔、金额3618.69亿元,与上年基本持平。


  (二)取款业务出现增长,取款笔数占服务点支付业务总量继续保持一半左右。2018年,农村地区助农取款服务点办理取款业务2.49亿笔、金额为1288.18亿元,分别增长10.5%、11.12%;取款业务笔数占全部支付业务笔数约一半;全年共办理查询2.10亿笔。查询与取款业务比约为5:6,查询业务频繁。


  (三)汇款业务量与上年基本持平,代理缴费业务笔数、金额均呈现负增长。2018年,农村地区取款服务点办理汇款(含现金汇款和转账汇款)业务达1.29亿笔,小幅增长4.3%,金额为2215.08亿元,下降6.31%;代理缴费业务8528.95万笔、金额达115.43亿元,分别下降16.29%、10.13%。


  (四)各类支付业务笔均金额。2018年,农村地区服务点支付业务笔均金额781.78元;其中,汇款、取款、代理缴费的笔均金额依次为1716.08元、518.36元、135.34元。


  (五)单点、人均各类业务笔数均与上年变化不大。2018年,农村地区单个服务点平均办理支付业务1.47笔/天;其中,分别办理取款、汇款、代理缴费0.79、0.41、0.27笔/天。服务点人均办理支付业务0.48笔/年;其中,人均分别办理取款、汇款、代理缴费0.26、0.13、0.09笔/年。


  六、非现金支付代理发放情况


  2018年,银行机构和非银行支付机构以非现金支付方式(包括存折、银行卡)代理“城乡居民养老保险(包含:新型农村养老保险和城镇居民社会养老保险)”、“新农合”以及各类财政涉农补贴资金发放合计21.25亿笔、金额8308.69亿元,与上年基本持平。其中,代理发放“城乡居民养老保险”14.14亿笔、金额4475.57亿元。代理发放“新农合”1.33亿笔、金额630.62亿元。代理发放各类财政涉农补贴5.77亿笔、金额3202.49亿元。

 

 

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